Comment les banques devraient-elles gérer les risques de prêt?

Titre officiel: Document consultatif sur la gestion du risque de crédit

Ouverte Règlements et permis Finance et consommation Logement et collectivités
L'organisme de réglementation bancaire du Canada veut revoir la façon dont les banques gèrent les risques de prêt. Actuellement, les règles sont dispersées dans des dizaines de documents. Le BSIF prévoit tout regrouper dans une seule ligne directrice couvrant les hypothèques, les prêts commerciaux et le monde croissant des prêteurs non bancaires. Il demande si ces changements pourraient affecter la concurrence ou créer des problèmes imprévus.

Pourquoi c'est important

Vous avez une hypothèque? Cela touche les règles que les banques suivent pour décider d'approuver votre prêt. Les lignes directrices couvrent aussi les prêts immobiliers commerciaux—ce qui influence la quantité de nouveaux logements construits. Si vous vous inquiétez des coûts du logement ou de la stabilité financière, c'est la plomberie en coulisses qui compte.

Ce qui pourrait changer

Le BSIF regrouperait la ligne directrice B-20 (règles de souscription hypothécaire) dans une ligne directrice plus large sur le risque de crédit. Les banques pourraient faire face à des exigences plus strictes pour vérifier les revenus et gérer les exceptions. De nouvelles règles régiraient aussi les relations des banques avec les prêteurs non bancaires comme les fonds de crédit privé—un secteur en croissance rapide qui inquiète les régulateurs.

Enjeux clés

  • Comment la ligne directrice peut-elle soutenir la croissance économique tout en maintenant la stabilité financière?
  • Les prêts immobiliers commerciaux devraient-ils avoir leur propre chapitre distinct compte tenu de leurs risques uniques?
  • Le regroupement des règles hypothécaires (B-20) dans la nouvelle ligne directrice créerait-il des problèmes juridiques ou opérationnels?
  • Comment les règles devraient-elles s'appliquer différemment aux petites et moyennes institutions?

Comment participer

  1. Consultez le document de consultation et le document d'information pour comprendre les changements proposés.
  2. Envoyez vos commentaires par courriel à creditrisk-risquedecredit@osfi-bsif.gc.ca avant la date limite.

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Questions posées (6)
  1. Comment pouvons-nous nous assurer que la ligne directrice sur la GRC soutient la croissance économique et favorise une concurrence efficace au sein du secteur financier?
  2. Les principes de saine gestion du risque de crédit sont-ils clairs et simples? Y a-t-il des principes importants qui manquent? Ces principes sont-ils également pertinents pour toutes les institutions réglementées par le BSIF qui accordent du crédit, y compris les assureurs et les régimes de retraite?
  3. Comment pouvons-nous le mieux assurer la proportionnalité dans l'application de ces principes et des attentes propres aux segments? Y a-t-il des considérations ou des préoccupations particulières pertinentes pour les petites et moyennes institutions?
  4. Le regroupement de la ligne directrice B-20 dans la ligne directrice sur la GRC créerait-il des risques juridiques, financiers ou opérationnels imprévus?
  5. Y a-t-il des segments ou sous-segments du crédit de gros qui nécessitent plus d'attention et des orientations adaptées? Devrions-nous formuler des attentes distinctes pour les prêts immobiliers commerciaux dans un chapitre séparé pour tenir compte des caractéristiques de risque uniques de cette catégorie d'actifs?
  6. Quels défis et possibilités les institutions prévoient-elles découlant de l'intégration des recommandations du CSF sur l'IFNB et des principes du CBCB sur le risque de crédit de contrepartie dans la ligne directrice sur la GRC?

Documents clés